Российские банки могут расторгнуть все договоры с клиентом, если хотя бы по одному из его счетов были проведены сомнительные операции. Такие разъяснения регулятор опубликовал в письме от 31 мая 2016 г. № 12-1-11/1229. В ЦБ РФ поступил вопрос от кредитной организации.
В Центробанк поступил вопрос: Вправе ли кредитная организация расторгнуть все заключенные с клиентом договоры банковского счёта, если в течение календарного года банк дважды отказал в проведении операций по счёту. Регулятор ответил, что Кредитная организация вправе заблокировать клиенту Все счета. Вот так просто. При этом мы понимаем, что сегодня все рекомендации ЦБ РФ воспринимаются коммерческими банками скорее, как руководство к действию, чем как рекомендация.
Случай из практики: Компания начала работать в Белоруссии, и Заказчик неожиданно заплатил аванс на расчетный счет Компании. Сбербанк заблокировал счёт с формулировкой «Вам же раньше не приходила выручка из Белоруссии»… Ну да не приходила, а тут поступила… Три дня разблокировали счёт. Потеряли время, а значит и деньги. В следующий раз Сбербанк заблокировал проведение операции, когда надо было заплатить за аренду техники на индивидуального предпринимателя. Обоснования блокировки аналогичное «Вы же раньше не платили на ИП за такие услуги». Получается, что таких двух «нелепых ситуаций» уже достаточно, чтобы расторгнуть все взаимоотношения с клиентом.
И еще ньюанс – после того, как вам заблокируют счета или откажут в обслуживании в одном банке, открыть расчетный счёт в другом банке практически невозможно.
Мы действительно работаем над улучшением «инвестиционного климата» и повышаем предпринимательскую активность в стране? Или просто «злой Центробанк» — агент Американской Разведки и намеренно вредит. Очень интересно, когда банковское сообщество начнет заступаться и защищать своего клиента перед Регулятором. И банки займутся своей важной нужной функцией – поддержкой и развитием малого и среднего бизнеса в РФ.
Автор: Ирина Екимовских, генеральный директор Аудиторской группы «Капитал».
Сфера профессиональных интересов лежит в области международного законодательства, автоматизированного управленческого учета на промышленных и торговых предприятиях, аттестованный аудитор (аттестат аудитора №К001404).
