Публикации

Чтобы выявлять среди клиентов «фирмы-однодневки», банкам стоит проверять их налоговые платежи, предлагает ЦБ. Если они менее 0,5% от оборота, то клиент может оказаться однодневкой, заявил директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Юрий Полупанов.

По информации, которая была получена при общении с сотрудниками банков, во многих кредитных учреждениях Екатеринбурга критическое пороговое значение налоговой нагрузки — не менее 1% от оборота денежных средств по счёту.

Если меньше — вы имеете все шансы обнаружить блокировку счёта и просьбу банка закрыть у них расчётный счёт.

Такие перечни клиентов формируются по формальному признаку, в него могут попасть и «живые» компании.

В продолжении этой истории: если вам вдруг заблокировали счёт по этой причине, открыть его в другом банке будет весьма проблематично! А, предположим, что у вас кредит, и срок исполнения обязательств жестко регламентирован, вы вынужденно попадаете на просрочку очередного платежа по кредиту.

В текущей ситуации наличие просрочки в Бюро Кредитных Историй (БКИ) является стоп-фактором для выдачи кредитов в большинстве банков. Следующий кредит вам взять будет практически невозможно. Такой вот «жесткий инструмент» регулирования предпринимательской активности. И, надо сказать, банки его выполняют не менее эффективно, чем налоговая. А бьют — точнее и быстрее.

Стоит заметить, что низкая налоговая нагрузка не всегда свидетельствует о том, что компания является «фирмой-однодневкой» и движение ее денежных средств носит транзитный характер. Например, налоговая нагрузка у туристических агентов может быть гораздо ниже установленного ЦБ порогового значения, поскольку агент получает только комиссионное вознаграждение, а остальные денежные средства переводятся оператору в счёт оплаты тура. Или магазин на ЕНВД. Или Предприятие — экспортёр, и тогда не оно платит государству, а наоборот. Да масса факторов может служить причиной низкого уровня налоговой нагрузки.

Но пока банки предпочитают перестраховаться и лучше перевыполнить просьбу ЦБ, чем проигнорировать. Поскольку лицензия — она одна единственная, и бесценная, а ценность клиента тает каждый день – банки зарабатывают нынче больше на валютных операциях, чем на процентах от выданных кредитов.

Таковы реалии особенности ведения предпринимательской деятельности в РФ сегодня.